Tổng quan về thanh toán điện tử: Khái niệm, lợi ích, và các hình thức phổ biến

Trong thời đại công nghệ số, thanh toán điện tử đang trở thành xu hướng tất yếu cho doanh nghiệp và hộ kinh doanh. Trong bài viết này, VNPAY sẽ cung cấp thông tin tổng quan về thanh toán điện tử, giúp các đơn vị kinh doanh ứng dụng hiệu quả vào quản lý hoạt động tài chính.

1. Thanh toán điện tử là gì?

Thanh toán điện tử, hay thanh toán trực tuyến, là hình thức thực hiện giao dịch tài chính qua internet bằng công nghệ thông tin, thay vì sử dụng tiền mặt hoặc thẻ ngân hàng vật lý.

Đây là phương thức ngày càng trở nên phổ biến trong các lĩnh vực kinh doanh, thương mại điện tử và dịch vụ tài chính, mang lại sự tiện lợi, nhanh chóng và an toàn cho người tiêu dùng và doanh nghiệp, hộ kinh doanh.

Nhiều cửa hàng sử dụng đa dạng phương thức thanh toán để nâng cao trải nghiệm khách hàng

2. 5 lợi ích vượt trội của thanh toán điện tử với doanh nghiệp và hộ kinh doanh

So với các hình thức và đặc điểm của thanh toán điện tử, và thanh toán truyền thống mang lại những lợi ích vượt trội cho doanh nghiệp và hộ kinh doanh.

Thanh toán điện tử không chỉ giúp tiết kiệm thời gian, mà còn nâng cao hiệu quả quản lý tài chính và bảo mật, từ đó hỗ trợ doanh nghiệp hoạt động hiệu quả hơn trong môi trường kinh doanh hiện đại.

2.1. Thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi

Thanh toán điện tử cho phép người dùng thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi, chỉ với thiết bị thông minh và kết nối Internet. 

Người tiêu dùng nhờ vậy có thể thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tiếp và online hay chuyển tiền chỉ với chiếc điện thoại thông minh trong tay mà không cần đem theo tiền mặt hoặc thẻ vật lý. Từ đó, doanh nghiệp và hộ kinh doanh có thể tạo nhiều điểm chạm với khách hàng hơn vì hành vi tiêu dùng đã thay đổi đáng kể với thanh toán điện tử.

2.2. Giao dịch nhanh chóng, tiết kiệm thời gian

Các giao dịch thanh toán điện tử thường hoàn tất chỉ trong vài giây với vài thao tác đơn giản, giúp tiết kiệm thời gian đáng kể so với thanh toán qua tiền mặt hoặc thẻ vật lý. Bên cạnh đó, việc loại bỏ các thao tác đếm tiền và giảm thiểu rủi ro sai sót trong quá trình giao nhận tiền mặt góp phần tối ưu hóa trải nghiệm mua sắm và thanh toán của người mua.

Khách hàng có thể thanh toán dễ dàng, tiện lợi, mà không cần phải mang theo tiền mặt

2.3. Bảo mật thông tin tài chính tốt hơn

Với các hình thức thanh toán điện tử, thông tin tài chính của người dùng được mã hoá, giảm thiểu rủi ro bị đánh cắp khi giao dịch thanh toán điện tử. Chẳng hạn, các hệ thống thanh toán như ví điện tử VNPAY sử dụng mã OTP (mã một lần) để xác minh mỗi giao dịch, tăng cường bảo mật. 

Ngoài ra, các hệ thống thanh toán thường xuyên cập nhật và nâng cấp các biện pháp bảo mật để đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế. Nhờ đó, doanh nghiệp và hộ kinh doanh có thể yên tâm thực hiện các giao dịch trực tuyến mà không lo lắng về việc thông tin cá nhân bị lộ hoặc bị sử dụng trái phép.

2.4. Dữ liệu minh bạch, dễ dàng theo dõi và quản lý các giao dịch

Thanh toán điện tử giúp người bán dễ dàng theo dõi và kiểm tra các giao dịch thông qua ứng dụng hoặc trang web của dịch vụ. Từ đó, doanh nghiệp và hộ kinh doanh có thể quản lý tài chính rõ ràng và dễ dàng hơn, tránh nhầm lẫn hay thiếu sót.

Các giải pháp thanh toán điện tử thường cung cấp lịch sử giao dịch chi tiết. Doanh nghiệp có thể lọc và tìm kiếm thông tin theo nhiều tiêu chí khác nhau, từ đó nắm bắt rõ ràng tình hình tài chính của mình. Đồng thời, tính năng tạo báo cáo chi tiêu tự động giúp đơn vị kinh doanh dễ dàng theo dõi xu hướng chi tiêu của người tiêu dùng, tổng kết và lập kế hoạch tài chính hiệu quả.

Người mua và người bán có thể dễ dàng theo dõi lịch sử thanh toán trên ví điện tử VNPAY

2.5. Đa dạng tiện ích, tích hợp dễ dàng

Các giải pháp thanh toán điện tử thường được tích hợp trong các ứng dụng quản lý kinh doanh của các đơn vị bán. Tại VNPAY, giải pháp thanh toán VNPAY SoftPOS được tích hợp trong ứng dụng VNPAY Merchant mang lại hiệu quả quản lý vượt trội cho điểm bán. Hộ kinh doanh có thể quản lý giao dịch, người dùng, các điểm bán khác,... chỉ trong 1 ứng dụng. Nhờ đó, số lượng giao dịch cửa hàng có thể đáp ứng tăng đáng kể, đặc biệt là trong khung giờ cao điểm.

Các tính năng quản lý điểm bán, người dùng, theo dõi giao dịch,... đều được tích hợp vào 1 ứng dụng VNPAY Merchant

3. Quy trình thanh toán điện tử

Dưới góc độ của doanh nghiệp và hộ kinh doanh, việc nắm rõ quy trình cơ bản trong thanh toán điện tử rất quan trọng. Dưới đây là 5 bước trong quy trình thanh toán:

Bước 1: Người mua thực hiện lệnh thanh toán: Sau khi mua sắm, người mua thực hiện lệnh thanh toán qua các hình thức thanh toán điện tử như ví điện tử, thiết bị thông minh,... hoặc qua cổng thanh toán.

Bước 2: Lệnh thanh toán được kết nối với trung gian: Sau khi người mua thực hiện giao dịch, lệnh thanh toán sẽ được chuyển đến trung gian như cổng thanh toán hoặc ngân hàng. Đây là đơn vị trung gian giữa người bán và người mua. Các thông tin sẽ được mã hoá khi chuyển đến đơn vị này.

Bước 3: Người mua tiến hành xác thực giao dịch: Tuỳ theo hình thức thanh toán, người mua thực hiện xác thực giao dịch bằng các phương thức như xác thực sinh trắc học, OTP,... nhằm đảm bảo an toàn, bảo mật giao dịch.

Bước 4: Tiền được chuyển đến tài khoản người bán: Sau khi giao dịch được xác thực, đơn vị trung gian sẽ gửi giao dịch đến ngân hàng người bán. Tuỳ theo các hình thức thanh toán, thời gian xử lý giao dịch có thể hoàn tất trong vài giây đến vài phút.

Bước 5: Xác nhận và xuất hoá đơn: Nhờ có sự nhanh chóng của thanh toán điện tử, số tiền ngay lập tức phản ánh trên tài khoản của người bán. Giao dịch hoàn thành và các đơn vị kinh doanh tiến hành xuất hoá đơn, hoàn thành giao dịch với người mua.

Quy trình thanh toán của giải pháp VNPAY SoftPOS nhanh chóng, chỉ trong vòng 3 giây

4. Các hình thức thanh toán điện tử phổ biến

Thanh toán bằng cổng thanh toán điện tử

Cổng thanh toán điện tử là hệ thống trung gian giúp kết nối người mua và người bán thông qua các giao dịch trực tuyến. Người dùng có thể thanh toán cho các dịch vụ hoặc sản phẩm ngay trên website hoặc ứng dụng của nhà cung cấp bằng các phương thức thanh toán an toàn như thẻ ngân hàng hoặc ví điện tử. 

Trong đó, cổng thanh toán điện tử VNPAY-QR hỗ trợ đa dạng phương thức thanh toán như Mobile Banking với tính năng QR Pay và thẻ ngân hàng nội địa, quốc tế. Giải pháp cung cấp dịch vụ tới hơn 30 ngân hàng, liên kết với 08 ví điện tử, các tổ chức thanh toán tại Việt Nam & quốc tế.

Cổng thanh toán VNPAY-QR đáp ứng tiêu chuẩn bảo mật khắt khe tại Việt Nam và quốc tế

Thanh toán bằng ví điện tử

Ví điện tử là phương thức thanh toán thuận tiện cho phép người dùng lưu trữ tiền trực tuyến và thực hiện các giao dịch thanh toán hoá đơn, mua sắm, tiện ích dễ dàng.

Trong đó, ví VNPAY là ví điện tử hàng đầu của gia đình Việt. Giải pháp nổi bật với tính năng quét mã VNPAY-QR để thanh toán nhanh chóng và tiện lợi tại 400.000+ điểm bán trên toàn quốc. Bên cạnh đó, ví VNPAY còn tích hợp các tiện ích như tạo ví gia đình, tích điểm thưởng cùng nhiều chương trình ưu đãi, hoàn tiền,... mang đến trải nghiệm thanh toán toàn diện cho người dùng.

Ví VNPAY sở hữu giao diện thông minh, dễ dùng cho mọi thành viên trong gia đình

Thanh toán bằng thiết bị thông minh

Thanh toán bằng thiết bị thông minh ngày càng phổ biến và đa dạng về hình thức như chuyển khoản qua Mobile Banking, quét mã QR, thanh toán không tiếp xúc,... Các dịch vụ thanh toán di động như Apple Pay, Samsung Pay, và Google Pay, sử dụng công nghệ NFC (Near Field Communication) ngày càng được nhiều ngân hàng khuyến khích sử dụng nhờ sự nhanh chóng, an toàn với người sử dụng.

Đây là hình thức được dự đoán sẽ trở thành xu hướng thanh toán mới tại Việt Nam.

Giải pháp VNPAY SoftPOS giúp hộ kinh doanh thích nghi với xu hướng thanh toán chạm NFC, tốc độ giao dịch vượt trội chỉ trong 3 giây

Thanh toán bằng thẻ

Thanh toán bằng thẻ là hình thức phổ biến giúp người dùng thực hiện giao dịch trực tuyến hoặc tại các điểm bán hàng. Đặc biệt, các loại thẻ chip (thẻ contactless) còn được tích hợp dễ dàng vào các thiết bị thông minh như điện thoại, đồng hồ, giúp việc thanh toán trở nên tiện lợi hơn.

Người tiêu dùng chỉ cần chạm thẻ contactless vào thiết bị POS là hoàn thành giao dịch

5. VNPAY SoftPOS - Giải pháp thanh toán điện tử biến điện thoại Android thành máy POS đầu tiên của Việt Nam 

VNPAY SoftPOS là một giải pháp thanh toán ứng dụng công nghệ NFC, biến điện thoại Android thành máy POS. Chỉ với một chiếc điện thoại thông minh Android sở hữu hệ điều hành 10.0 trở lên, người bán có thể sử dụng thay thế máy POS, chấp nhận đa dạng các hình thức thanh toán không tiếp xúc như:

• Thẻ chip contactless VISA/Mastercard/JCB/Napas

• Thiết bị thông minh có Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay

VNPAY SoftPOS có khả năng thực hiện thanh toán không tiếp xúc

Giải pháp VNPAY SoftPOS sở hữu nhiều ưu điểm vượt trội, phù hợp cho các điểm bán vừa và nhỏ:

• Tối ưu chi phí, dễ dàng đăng ký: Với giải pháp thanh toán ‘1 chạm’ đạt chuẩn quốc tế, các hộ kinh doanh, cửa hàng nhỏ có thể sử dụng giải pháp công nghệ mới, tích hợp đa tiện ích để quản lý các hoạt động kinh doanh, tiết kiệm chi phí mua, thuê, bảo trì thiết bị POS. Hộ kinh doanh có thể đăng ký dễ dàng, ngay trên VNPAY Merchant.

• Công nghệ hàng đầu: Công nghệ thanh toán không tiếp xúc (Contactless) với sóng NFC đã biến điện thoại Android 10.0 trở thành thiết bị chấp nhận thẻ contactless theo tiêu chuẩn bảo mật cao. Nhờ đó, các điểm bán lẻ có thể chấp nhận thanh toán thẻ hoặc dịch vụ thanh toán trên thiết bị thông minh như Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay

• Bảo mật đạt chuẩn quốc tế: VNPAY SoftPOS là giải pháp thanh toán contactless đầu tiên tại Việt Nam được Hội đồng Tiêu chuẩn Bảo mật ngành Thẻ thanh toán (PCI SSC) công nhận về độ bảo mật cao, đảm bảo an toàn thông tin cho người dùng.

  • An toàn lõi thanh toán (kernel) theo tiêu chuẩn EMV Co

  • An toàn truyền nhận thông tin

  • An toàn thông tin theo tiêu chuẩn PCI DSS, OWASP

  • An toàn quản lý, lưu trữ thông tin

• Phí giao dịch cạnh tranh: VNPAY áp dụng biểu phí giao dịch ưu đãi với SME, chỉ từ 0.6%/giao dịch.

Tổng kết

Thanh toán điện tử đang ngày càng trở thành xu hướng quan trọng trong kinh doanh hiện đại, giúp tối ưu hóa quy trình giao dịch và nâng cao hiệu quả hoạt động. Với các ưu điểm như giao dịch nhanh chóng, an toàn, dễ dàng theo dõi và tích hợp với nhiều dịch vụ, các đặc điểm của thanh toán điện tử mang lại lợi ích vượt trội so với phương thức thanh toán truyền thống. Đồng thời, các ví dụ về thanh toán điện tử như cổng thanh toán điẹn tử trực tuyến, ví điện,... cho thấy đây chính là thời kỳ công nghệ số, hứa hẹn sẽ bùng nổ mạnh mẽ trong tương lai.

Các giải pháp như VNPAY SoftPOS cung cấp công nghệ thanh toán không tiếp xúc, phù hợp với hộ kinh doanh, mang lại nhiều lợi ích vượt trội và giúp chủ hộ an tâm sử dụng trong bối cảnh thanh toán điện tử đang ngày càng phổ biến.