4 Hệ thống thanh toán di động phổ biến, hiệu quả hiện nay

Với sự bùng nổ của công nghệ và nhu cầu ngày càng cao về sự tiện lợi, nhanh chóng và bảo mật trong giao dịch, các hệ thống thanh toán di động đang được người tiêu dùng ưa chuộng. Trong bài viết này, VNPAY cung cấp các thông tin về 4 hệ thống thanh toán di động an toàn, được nhiều người sử dụng hiện nay.

1. Thông tin chung về hệ thống thanh toán di động

Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, trong tháng 1/2024, số lượng giao dịch thanh toán không tiền mặt tăng trưởng nhanh, lên đến 63,3% về số lượng và 41,45% về giá trị so với cùng kỳ năm 2023.

Theo kết quả nghiên cứu của Tạp chí Kinh tế và Dự báo, thanh toán di động được dự báo sẽ là phương thức thanh toán chủ đạo tại Việt Nam. Thanh toán di động mang đến nhiều lợi ích cho người tiêu dùng và hộ kinh doanh, doanh nghiệp, như:

• Nâng cao trải nghiệm thanh toán: Người tiêu dùng được tiếp cận với những hình thức thanh toán nhanh chóng, an toàn, tiện lợi.

• Dễ dàng đối soát: Cả người mua và người bán đều dễ dàng kiểm soát dòng tiền, thu chi một cách minh bạch thông qua sao kê được cập nhật theo thời gian thực.

• Tối ưu hóa chi phí: Các chủ cửa hàng có thể tiết kiệm chi phí, công sức quản lý tài chính, dòng tiền.

• Hạn chế rủi ro: Dòng tiền gần như ngay lập tức được chuyển về tài khoản của người bán một cách chính xác, giúp hạn chế rủi ro trong thanh toán, đồng thời thúc đẩy sự lưu thông dòng tiền.

Hệ thống thanh toán di động giúp người tiêu dùng giao dịch mọi lúc mọi nơi, chỉ với một thiết bị thông minh

2. Các hệ thống thanh toán di động phổ biến tại Việt Nam

Tại Việt Nam, thanh toán qua Mobile Banking, ví điện tử và thanh toán không tiếp xúc đang là các phương thức thanh toán di động đang được nhiều người tiêu dùng lựa chọn.

2.1. Thanh toán qua ứng dụng ngân hàng (Mobile Banking)

Mobile Banking là hình thức giao dịch trực tuyến thông qua ứng dụng ngân hàng trên thiết bị di động. Người tiêu dùng sẽ nhập thông tin tài khoản hoặc quét mã QR của người nhận để thực hiện giao dịch.

Đây là hình thức thanh toán đơn giản, không yêu cầu liên kết thẻ với phần mềm/ứng dụng trung gian nên phù hợp với nhiều người tiêu dùng. Nhiều ngân hàng hiện nay đã tích hợp tính năng QR Pay trong ứng dụng, giúp người tiêu dùng thực hiện giao dịch nhanh chóng, thuận lợi.

Quy trình xử lý lệnh thanh toán qua QR-code của người mua

Cổng thanh toán VNPAY-QR là cổng trung gian kết nối doanh nghiệp, hộ kinh doanh với ngân hàng, cho phép người tiêu dùng sử dụng tính năng QR Pay trong ứng dụng Mobile Banking. Khi thanh toán bằng VNPAY-QR, người tiêu dùng có thể an tâm giao dịch an toàn nhanh chóng mà không mất phí giao dịch. 

Thanh toán qua tính năng QR Pay tích hợp trong ứng dụng ngân hàng là hình thức thanh toán di động phổ biến bởi tính đơn giản, tiện lợi 

2.2. Ví điện tử 

Ví điện tử là tài khoản trực tuyến được liên kết với ngân hàng, sử dụng để thanh toán trực tuyến như hóa đơn điện, nước, mua hàng online, đặt vé,... một cách nhanh chóng.

Theo báo cáo của FiinGroup, trong giai đoạn 2018 - 2023, khối lượng giao dịch qua ví điện tử tại Việt Nam có tỷ lệ tăng trưởng doanh thu trung bình hằng năm đạt 83,5%. Hình thức này sở hữu nhiều ưu điểm như: Đa dạng tiện ích, giao diện thân thiện cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Người mua có thể thanh toán hóa đơn, mua sắm bằng cách nạp tiền vào ví điện tử hoặc thanh toán trực tiếp thông qua ngân hàng liên kết với ví. Người bán sau khi nhận đơn hàng sẽ gửi lệnh yêu cầu thanh toán đến ví điện tử. Lúc này, ví điện tử sẽ liên lạc với ngân hàng người mua để gửi lệnh và yêu cầu người mua xác nhận. Sau khi giao dịch hoàn tất, ví điện tử sẽ trả tiền về tài khoản ngân hàng của người bán. 

Vi điện tử làm trung gian kết nối giữa ngân hàng người bán và người mua

Trong đó, ví VNPAY là ví điện tử hàng đầu cho gia đình, được nhiều người Việt sử dụng bởi nhiều ưu điểm vượt trội như: 

• Cung cấp hệ sinh thái đa dạng tiện ích từ chuyển tiền, thanh toán hóa đơn đến đặt vé, nạp thẻ điện thoại,...

• Được chấp nhận rộng rãi tại hơn 400.000 điểm chấp nhận thanh toán VNPAY-QR trên toàn quốc giúp người tiêu dùng dễ dàng thanh toán sản phẩm, dịch vụ.

• Tính năng Ví gia đình giúp các thành viên cùng nhau trải nghiệm tiện ích, kiểm soát chi tiêu chung cũng như hưởng các chương trình ưu đãi, khuyến mãi hấp dẫn.

Ví VNPAY tích hợp đa dạng tiện ích cho khách hàng

2.3. Thanh toán di động không tiếp xúc (Contactless)

Đây là công nghệ cho phép thẻ thanh toán hoặc thiết bị di động giao tiếp với thiết bị thanh toán đầu cuối thông qua sóng từ trường gần NFC, trong phạm vi khoảng 10cm. Người mua chỉ cần đặt thẻ hoặc thiết bị thông minh gần thiết bị thanh toán và thực hiện lệnh xác nhận. Giao dịch sau đó hoàn tất chỉ trong vài giây. 

Các dịch vụ thanh toán di động contactless phổ biến hiện nay gồm: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, được tích hợp trong hệ điều hành Apple OS và Android. Theo đó, người mua sẽ đưa thông tin thẻ vào thiết bị thông minh và thực hiện thanh toán không tiếp xúc bằng thiết bị đó mà không cần mang theo thẻ.

Quy trình thanh toán qua NFC chỉ diễn ra trong vòng 3 giây

Đối với người mua, thanh toán di động không tiếp xúc mang đến trải nghiệm thanh toán: 

• Tiện lợi và tốc độ: Quá trình thanh toán diễn ra đơn giản, nhanh chóng, thuận tiện hơn khi khách hàng chỉ cần chạm nhẹ hoặc di chuyển thiết bị gần máy POS để hoàn tất giao dịch mà không cần mang ví hay thẻ.

• Đảm bảo sự an toàn: Các giao dịch qua hình thức thanh toán không tiếp xúc thường đi kèm với các lớp bảo mật cao theo những tiêu chuẩn nghiêm ngặt như PCI CPoC, EMV Co, PCI DSS, OWASP. Các thông tin thanh toán được mã hóa nhằm giảm thiểu nguy cơ bị rò rỉ thông tin thanh toán hoặc thông tin cá nhân.

• Khả năng tích hợp linh hoạt: Người tiêu dùng có thể tích hợp công nghệ thanh toán không chạm vào hệ sinh thái công nghệ như: điện thoại thông minh, đồng hồ thông minh,... có NFC.

Không những gia tăng trải nghiệm thanh toán cho khách hàng, thanh toán di động không tiếp xúc còn là phương thức giúp nâng cao hiệu suất bán hàng, quản lý cho các đơn vị kinh doanh: 

• Tăng trải nghiệm khách hàng: Phương thức thanh toán không chạm mang đến trải nghiệm tiện lợi cho khách hàng. Chính vì vậy, những điểm bán sở hữu hình thức thanh toán này có thể thúc đẩy tỷ lệ chuyển đổi, đồng thời nâng cao hình ảnh về sự chuyên nghiệp.

• Giảm rủi ro trong khâu quản lý tiền mặt: Việc giảm thiểu sử dụng tiền mặt giúp chủ cửa hàng giảm nguy cơ mất mát, bị đánh cắp hoặc xử lý tiền giả/tiền rách trong quá trình giao dịch. 

Thông tin thẻ được tích hợp ngay trong điện thoại, giao dịch không chạm hoàn tất chỉ trong 3 giây

3. Giải pháp VNPAY SoftPOS - Biến điện thoại thành máy POS theo tiêu chuẩn EMV

VNPAY SoftPOS - Biến điện thoại Android thành máy POS, chấp nhận hình thức thanh toán NFC của VNPAY là giải pháp đón đầu xu hướng thanh toán di động không tiếp xúc tại Việt Nam. Theo đó, các điểm bán có thể sử dụng điện thoại Android hệ điều hành từ 10.0 làm máy POS, chấp nhận các hình thức thanh toán như: thẻ contactless hoặc thiết bị thông minh có tích hợp Apple Pay, Samsung Pay hoặc Google Pay.

VNPAY SoftPOS là giải pháp vượt trội cho hộ kinh doanh và điểm bán nhỏ, tạo điều kiện cho các đơn vị này tiết kiệm tối đa chi phí thuê, lắp đặt và bảo trì máy POS.

Giải pháp VNPAY SoftPOS mở ra kỳ vọng phát triển phương thức thanh toán di động bùng nổ hơn ở Việt Nam trong tương lai nhờ những ưu điểm: 

Đối với người tiêu dùng:

• Mang đến sự tiện lợi: Người tiêu dùng chỉ cần chạm nhẹ điện thoại hoặc thiết bị di động để thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt hoặc thẻ vật lý.

• Tốc độ nhanh chóng: Thời gian giao dịch hoàn tất chỉ trong vòng 3 giây

• Độ an toàn cao: Giải pháp VNPAY SoftPOS áp dụng các tiêu chuẩn bảo mật cao, đạt chứng nhận EMVCo Level 2 (theo tiêu chuẩn Visa) và chứng chỉ PCI-CPoC phiên bản 1.0. Vì vậy, người tiêu dùng có thể hoàn toàn an tâm về độ bảo mật của quá trình truyền nhận, quản lý, lưu trữ thông tin. 

Giải pháp VNPAY SoftPOS mang đến quy trình thanh toán tiện lợi, nhanh chóng

Đối với hộ kinh doanh/chủ cửa hàng bán lẻ:

• Tiết kiệm chi phí: Các điểm bán có thể sử dụng điện thoại Android 10.0 làm thiết bị chấp nhận thanh toán mà không cần tốn ngân sách dành cho việc lắp đặt, bảo trì máy POS.

• Giảm thiểu rủi ro: Vài giây sau khi người mua hoàn tất thanh toán, số dư cộng thêm gần như phản ảnh nhanh chóng trên hệ thống của người bán. Chủ cửa hàng còn có thể dễ dàng theo dõi, quản lý dòng tiền thông qua những sao kê, báo cáo minh bạch.

• Tăng cường trải nghiệm khách hàng: Giải pháp VNPAY SoftPOS mang đến người tiêu dùng trải nghiệm thanh toán hiện đại, thuận tiện. Điều này giúp gia tăng doanh số, củng cố hình ảnh cửa hàng.

• Phí giao dịch cạnh tranh: Phí giao dịch chỉ từ 0,6%/giao dịch, không phụ thu các chi phí quản lý.

Các hệ thống thanh toán di động đã trở thành một phần không thể thiếu trong thời đại công nghệ số. Thanh toán di động với sự tiện lợi, nhanh chóng và an toàn được dự báo sẽ ngày một phát triển mạnh mẽ hơn.

Giải pháp VNPAY SoftPOS đã và đang trở thành giải pháp thanh toán tối ưu nhất thị trường hiện nay. Công nghệ đột phá mang đến trải nghiệm thanh toán không tiếp xúc nhanh chóng, hiện đại, tiện lợi cho cả người mua và người bán. Đăng ký VNPAY SoftPOS để trang bị ngay giải pháp bán hàng toàn diện, thu hút khách hàng và tăng hiệu quả kinh doanh tại đây: